Рост ИИ и падение наличных: 5 банковских трендов на 2025 год

Наступил 2025 год, и банковская индустрия остается одной из самых прибыльных сфер в мире с годовой прибылью свыше триллиона долларов. Однако замедление мировой экономики, изменения в экономической среде и низкие процентные ставки создают вызовы для способности банков сохранять прибыль и контролировать затраты.

Клиенты становятся более требовательными, технологии развиваются стремительными темпами, а необанки бросают вызов традиционной системе.

Какие ключевые тенденции ожидают банковскую отрасль на Ближнем Востоке в этом году? Вот пять моих прогнозов:

1. Деньги — не всегда в центре внимания

Мы стремительно движемся к безналичному обществу. В ОАЭ уже запущена платформа мгновенных платежей Aani, которая позволяет отправлять деньги с использованием только номера телефона, а компании могут принимать платежи через QR-коды. Цифровые кошельки замещают пластиковые карты, а криптовалютные кошельки тоже набирают популярность.

Согласно отчету Worldpay за 2024 год, только одна из шести покупок в ОАЭ и менее одной из трех в Саудовской Аравии осуществляется с использованием наличных. Эти цифры будут уменьшаться и дальше. В прошлом октябре Дубай представил стратегию перехода на безналичные транзакции, ставя целью, чтобы более 90% всех платежей стали безналичными к 2026 году.

2. Открытые финансы создадут новые возможности

Мы увидим запуск открытых финансов в странах Персидского залива, по аналогии с системами в Великобритании и Европе. Открытые финансы – это обмен данными между банками и финтех-компаниями, что позволяет предлагать клиентам более персонализированные финансовые продукты.

В ОАЭ, Саудовской Аравии и Бахрейне уже опубликованы регуляции по открытым финансам, и в 2025 году восемь крупных банков Эмиратов внедрят эту систему. Это упростит стандартные операции и предоставит клиентам доступ к более широкому спектру услуг.

3. Необанки пришли всерьез и надолго

Клиенты стран Персидского залива теперь могут выбирать между традиционными банками и цифровыми необанками, такими как Wio, Neo, Liv и другими. В ОАЭ почти половина клиентов уже открыли счета в цифровых банках. Это создает здоровую конкуренцию и заставляет национальные банки пересматривать условия и подходы к обслуживанию.

Необанки, ориентированные на клиента, также привлекают бизнес. Например, Wio сейчас принимает одну треть всех новых счетов малого и среднего бизнеса в ОАЭ.

4. Финансовые услуги на ходу

“Встраиваемое финансирование” активно развивается. Теперь компании, такие как Ikea или Tesla, могут предлагать финансирование прямо при покупке товара. Мы также видим, как растет популярность опций “купить сейчас, заплатить позже” в Саудовской Аравии и ОАЭ.

Это будущее потребительских финансовых услуг: глобальный рынок встроенного финансирования оценивался в 116 миллиардов долларов в 2024 году и растет на 17% ежегодно.

5. Искусственный интеллект становится реальностью

В 2025 году искусственный интеллект займет прочное место в банковской отрасли. Быстрые технологии ИИ изменят обслуживание клиентов, обработку заявок на кредиты и операционные процессы. Это также приведет к снижению темпов набора новых сотрудников в банки.